모건투자자문

가장 안정적이어야 하는 직장인이 비정규직 문제, 조기퇴직 문제 등으로 정년이 보장되지 않는 불안정한 직장생활을 하고 있는 것이 현실입니다. 또한 우리나라 직장인들 근로소득에 대한 세금이 원천징수 되기 때문에 유리지갑이라 비유될정도이고 이로 인해 개인사업자나 전문직에 비해 부를 축적하는 속도가 느리고 기간이 길어 더욱 가정의 행복과 미래를 위해 보다 철저한 재무계획이 필요한데 가장 효율적이고 바람직한 직장인 재무설계 노하우를 알아보겠습니다.

재무설계의 핵심 포인트는 재무원칙에 맞게 생활습관을 갖는 것인데 계획에 맞는 실천을 해야 하고, 신용카드보다 체크카드를 사용하며, 과소비를 억제하고, 선저축 후 소비 하는 생활패턴을 실행해 가는 것이 중요합니다. 수입과 지출을 합리적으로 관리할 수 있도록 경제관념을 갖고 시간과 기회비용을 잃지 않기 위해 효율적인 자산관리방법을 터득하는 것도 필요합니다.

매월 일정수입이 생긴다는 것은 일정수준의 저축이 가능하다는 것인데 재테크나 자금운용에 성공하기 위해서는 고정수입인 월급을 얼만큼 잘 관리하느냐가 관건입니다. 월급관리를 제대로 하지 못하게 되면 자신의 미래를 설계하는 재무계획도 제대로 수립할 수가 없으므로 월급관리의 중요성을 인식해야 합니다.

직장인은 퇴직이나 질병, 사고의 위험으로부터 가족의 생계나 일상생활에 지장이 없도록 미래의 재무적 대비를 위한 유동성자산을 확보하는 것이 중요합니다. 유동성 금융자산으로는 거래가 빈번하더라도 수수료 부담이 적게 드는 CMA통장을 선호하며, 질병이나 상해 사고로부터 고액의 치료비 위험을 대비하기 위해서는 의료실비보험과 종신보험이나 정기보험에 가입하는 것이 좋습니다.

목적자금을 만들기 위해서는 재무설계 차원에서 적합한 상품을 선정해야 하는데 연령별로 결혼자금, 비상자금을 위해서는 중단기적인 은행적금이나 CMA통장 등의 금리나 수수료 면에서 유리한 금융상품을 선택하여야 하고, 주택마련자금, 자녀교육자금, 노후은퇴자금 준비를 위해서는 장기적인 복리, 비과세, 장기적으로 수수료 부담에서 유리한 변액연금, 변액유니버셜보험, 연금보험, 연금저축 등이 선호되고 있으며, 특히 노후은퇴준비를 위한 금융상품은 복리효과를 누리기 위해서 한 살이라도 빠를 때 가입하는 것이 좋습니다.

목돈마련은 단기적으로 유동성을 확보하고 장기적으로는 안정성을 최우선으로 생각하는 투자전략이 핵심 포인트 입니다. 금융시장이 불안하고 루징머니의 리스크가 매우 큰 현실에서 지속적인 금리하락을 보전하기 위해서는 자금의 일정부분을 확정금리형 상품인 세금우대정기예금을 활용하여 안정적인 투자를 시도하고 일부자금은 금융시장의 안정화나 호전 시 고수익을 기대할 수 있는 원금보전형수익증권이나 고수익 비과세상품인 변액유니버셜 등 실적배당형상품에 투자하는 것이 올바른 재무설계 방법입니다.

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